Obtener una hipoteca con mal crédito

Obtener una hipoteca con mal crédito

by | Nov 8, 2023 | Finanzas Personales

¿Te preocupa que tu mal crédito sea un obstáculo para adquirir la casa de tus sueños en Canadá? ¡No te desanimes! Aunque tener un historial crediticio imperfecto puede complicar el proceso, existen estrategias y opciones disponibles para ayudarte a conseguir una hipoteca. En este artículo, exploraremos en detalle cómo puedes superar este desafío y acercarte a ser propietario de una vivienda.

¿Qué Significa Tener Mal Crédito?

Antes de adentrarnos en las soluciones, es esencial comprender qué se considera mal crédito. En Canadá, un puntaje crediticio inferior a 680 suele clasificarse como bajo, aunque esto puede variar según el prestamista. Este puntaje refleja tu historial de pagos, deudas pendientes y otros factores financieros. Un puntaje bajo indica a los prestamistas un mayor riesgo, lo que puede dificultar la aprobación de una hipoteca.

Impacto del Mal Crédito en la Obtención de una Hipoteca

Tener un puntaje crediticio bajo puede:

  • Limitar tus opciones de prestamistas: Muchos prestamistas tradicionales pueden rechazar solicitudes de individuos con mal crédito.
  • Incrementar las tasas de interés: Los prestamistas que aprueban hipotecas para personas con mal crédito suelen ofrecer tasas más altas para compensar el riesgo.
  • Requerir pagos iniciales más altos: Es posible que se te solicite un pago inicial mayor para reducir el riesgo del prestamista.

Estrategias para Mejorar tu Puntaje Crediticio

Aunque obtener una hipoteca con mal crédito es posible, mejorar tu puntaje puede abrirte más opciones y condiciones favorables. Aquí te presento algunas estrategias efectivas:

1. Revisa tu Informe de Crédito

Solicita una copia de tu informe de crédito a las principales agencias en Canadá, como Equifax y TransUnion. Revisa detalladamente para identificar errores o discrepancias y repórtalas de inmediato. Un informe preciso es fundamental para una evaluación justa de tu solvencia.

2. Paga tus Facturas Puntualmente

La puntualidad en los pagos es crucial. Asegúrate de pagar todas tus facturas, desde tarjetas de crédito hasta servicios públicos, antes de la fecha de vencimiento. Los pagos atrasados afectan negativamente tu puntaje.

3. Reduce tus Deudas

Trabaja en disminuir los saldos pendientes de tus tarjetas de crédito y otros préstamos. Un menor nivel de deuda mejora tu relación deuda-ingreso, un factor clave que los prestamistas consideran.

4. Evita Abrir Nuevas Líneas de Crédito

Cada nueva solicitud de crédito puede reducir temporalmente tu puntaje. Limita la apertura de nuevas cuentas y concéntrate en manejar responsablemente las existentes.

5. Mantén Abiertas las Cuentas Antiguas

La antigüedad de tus cuentas contribuye positivamente a tu puntaje. Evita cerrar cuentas antiguas, incluso si no las usas frecuentemente, ya que esto puede acortar tu historial crediticio.

Opciones de Hipoteca para Personas con Mal Crédito

Aunque el camino puede ser más desafiante, existen opciones disponibles para quienes tienen un puntaje crediticio bajo:

1. Prestamistas Alternativos

Además de los bancos tradicionales, existen prestamistas privados que se especializan en trabajar con individuos con mal crédito. Estos prestamistas pueden ofrecer condiciones más flexibles, aunque generalmente a tasas de interés más altas.

2. Programas Gubernamentales

En Canadá, entidades como la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) ofrecen programas que facilitan la obtención de hipotecas para personas con diferentes situaciones financieras. Es recomendable investigar si calificas para alguno de estos programas.

3. Corredores Hipotecarios

Un corredor hipotecario con experiencia puede ser tu aliado. Ellos tienen acceso a una amplia gama de prestamistas y pueden ayudarte a encontrar una hipoteca que se ajuste a tu situación específica.

¡No dejes que el mal crédito te detenga! Como José Delgado, agente hipotecario con más de 15 años de experiencia en Canadá, estoy aquí para ayudarte a navegar este proceso y encontrar la mejor solución para ti. Contáctame hoy mismo y demos juntos el primer paso hacia la casa de tus sueños.

Consejos Adicionales para Mejorar tus Posibilidades

Además de las estrategias mencionadas, considera lo siguiente:

1. Ahorra para un Pago Inicial Mayor

Un pago inicial más grande puede reducir el riesgo percibido por el prestamista y mejorar tus posibilidades de aprobación. Además, esto puede ayudarte a negociar mejores términos.

2. Consigue un Cofirmante

Un cofirmante con buen crédito puede fortalecer tu solicitud. Sin embargo, ten en cuenta que esta persona será igualmente responsable de la hipoteca.

3. Demuestra Estabilidad Laboral

Los prestamistas valoran la estabilidad en el empleo. Mantener un trabajo estable y demostrar ingresos consistentes puede jugar a tu favor.

4. Prepara una Explicación para tu Mal Crédito

Si tu mal crédito se debe a circunstancias excepcionales, como una enfermedad o pérdida de empleo, prepara una carta explicativa. Algunos prestamistas pueden tener en cuenta estas situaciones al evaluar tu solicitud.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

1. ¿Es posible obtener una hipoteca con mal crédito en Canadá?

Sí, es posible. Aunque puede ser más desafiante y conllevar tasas de interés más altas, existen prestamistas y programas diseñados para ayudar a personas con mal crédito a obtener una hipoteca.

2. ¿Cuánto tiempo toma mejorar un puntaje crediticio?

El tiempo varía según la situación individual. Con prácticas financieras responsables, como pagos puntuales y reducción de deudas, puedes ver mejoras en unos meses, pero puede tomar más tiempo para cambios significativos.

3. ¿Qué es un corredor hipotecario y cómo puede ayudarme?

Un corredor hipotecario es un profesional que actúa como intermediario entre tú y los prestamistas. Pueden ayudarte a encontrar las mejores opciones de hipoteca según tu situación financiera y crediticia.

4. ¿Necesito un pago inicial más alto si tengo mal crédito?

No necesariamente, pero un pago inicial más grande puede mejorar tus posibilidades de aprobación y ayudarte a obtener mejores términos en tu hipoteca.

5. ¿Cómo afectan las consultas de crédito a mi puntaje?

Las consultas de crédito “duras”, como las que se realizan al solicitar una nueva línea de crédito, pueden reducir temporalmente tu puntaje. Es recomendable limitar el número de estas consultas en un corto período.

Recuerda, aunque el camino hacia la propiedad de una vivienda con mal crédito puede ser empinado, con las estrategias adecuadas y el apoyo correcto, es totalmente alcanzable. ¡No te rindas en tu sueño de tener tu propio hogar en Canadá!

Soy Jose Delgado, agente o corredor hipotecario licenciado en Canadá con mas de 15 años ayudando a las familias especialmente hispanas a conseguir el sueño de tener su propia vivienda.

Comprar vs Rentar tu Casa ¿Cuál es la mejor opción para ti?

Comprar vs Rentar tu Casa ¿Cuál es la mejor opción para ti?

by | May 4, 2023 | Finanzas Personales

Comprar Vs Rentar

¿Por qué es importante esta decisión?

Elegir entre comprar vs rentar no es solo una cuestión financiera; también implica considerar tus planes futuros, estabilidad laboral y preferencias personales. Es esencial evaluar cómo cada opción se alinea con tus objetivos de vida.

Es por eso que te detallamos  pros y contra de ambos casos: Comprar Vs Rentar tu vivienda en Canadá.

Comprar Vs Rentar

Tomar la decisión entre comprar o rentar una casa es una de las más significativas en la vida de cualquier persona. Esta elección no solo afecta tus finanzas, sino también tu estilo de vida y estabilidad a largo plazo. Vamos a desglosar las ventajas y desventajas de cada opción para ayudarte a tomar una decisión informada.

Beneficios de comprar una propiedad

Construcción de patrimonio

Al comprar una casa, los pagos mensuales de hipoteca contribuyen a la construcción de tu patrimonio, en lugar de ir directamente al bolsillo de un arrendador. Con el tiempo, a medida que reduces el saldo de tu hipoteca y el valor de la propiedad aumenta, acumulas equidad que puedes aprovechar en el futuro.

Estabilidad y seguridad

Ser propietario te brinda una sensación de estabilidad. No tendrás que preocuparte por aumentos inesperados en el alquiler o la posibilidad de que el propietario decida no renovar el contrato. Tu hogar es verdaderamente tuyo.

Libertad para personalizar

Como dueño, tienes la libertad de renovar, decorar y modificar tu hogar según tus gustos y necesidades, sin restricciones impuestas por un arrendador.

Beneficios fiscales

En Canadá, existen programas que ofrecen incentivos fiscales para compradores de vivienda por primera vez, como el Plan para Compradores de Vivienda (HBP) y la Cuenta de Ahorros para Primera Vivienda (FHSA). Estos programas pueden ayudarte a ahorrar en impuestos y facilitar la adquisición de tu hogar.

Beneficios de Comprar vs Rentar

Desventajas de comprar una propiedad

Costos iniciales elevados

La compra de una casa requiere un pago inicial significativo, además de otros gastos como costos de cierre, inspecciones y posibles renovaciones. Estos costos pueden ser una barrera para muchos compradores potenciales.

Responsabilidades de mantenimiento

Como propietario, eres responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento de la propiedad, lo que puede resultar costoso y requerir tiempo.

Menor flexibilidad

Comprar una casa es un compromiso a largo plazo. Si surge la necesidad de mudarse por trabajo u otras razones, vender la propiedad puede ser un proceso largo y costoso.

Beneficios de rentar una propiedad

Flexibilidad

Rentar ofrece la flexibilidad de mudarse con relativa facilidad, lo que es ideal para quienes anticipan cambios en su vida o carrera en el futuro cercano.

Menores responsabilidades

Los inquilinos no son responsables del mantenimiento mayor o las reparaciones de la propiedad; estas responsabilidades recaen en el propietario.

Costos iniciales más bajos

Al rentar, generalmente solo necesitas cubrir el depósito de seguridad y el primer mes de alquiler, lo que requiere una inversión inicial mucho menor en comparación con la compra.

Desventajas de rentar una propiedad

Sin acumulación de patrimonio

Los pagos de alquiler no contribuyen a la construcción de patrimonio personal; el dinero se destina al propietario sin generar un retorno de inversión para el inquilino.

Inestabilidad potencial

Los contratos de alquiler pueden no renovarse, y los propietarios pueden decidir vender la propiedad o aumentar el alquiler, lo que introduce una incertidumbre en la vida del inquilino.

Limitaciones en personalización

Los inquilinos a menudo tienen restricciones en cuanto a modificaciones o decoraciones en la propiedad, limitando la capacidad de hacer del espacio un verdadero hogar.

Factores a considerar al tomar una decisión entre Comprar vs Rentar tu Casa

Situación financiera

Evalúa tus ingresos, ahorros y estabilidad laboral. Determina si puedes afrontar los costos iniciales y continuos de ser propietario.

Planes a largo plazo

Si planeas quedarte en una área por varios años, comprar puede ser más beneficioso. Si anticipas mudanzas frecuentes, rentar podría ser más práctico.

Mercado inmobiliario local

Investiga el mercado de bienes raíces en tu área. En algunas regiones, puede ser más económico comprar que rentar, mientras que en otras, el alquiler puede ser la opción más asequible.

Herramientas útiles al considerar Comprar vs Rentar tu Casa in Canada

Buy or Rent Calculator

Para facilitar este proceso, es recomendable utilizar herramientas que te ayuden a comparar los costos y beneficios de cada opción. Una de las más efectivas son las calculadoras de compra versus alquiler, diseñadas para ofrecerte una visión clara y personalizada según tu situación financiera y objetivos a largo plazo.

¿Qué son las calculadoras de compra vs. alquiler?

Las calculadoras de Comprar vs Rentar son herramientas en línea que analizan diversos factores financieros para ayudarte a determinar si es más conveniente comprar o rentar una propiedad en función de tus circunstancias específicas. Estas herramientas consideran aspectos como el precio de la vivienda, el monto del alquiler mensual, las tasas de interés hipotecarias, los impuestos, los costos de mantenimiento y la duración prevista de estancia en la propiedad.

¿Cómo funcionan estas calculadoras?

Al ingresar datos como el precio de la vivienda que deseas comprar, el pago inicial disponible, la tasa de interés hipotecaria, el alquiler mensual actual y el tiempo que planeas permanecer en la propiedad, la calculadora procesa esta información para ofrecerte una comparación detallada.

Beneficios de utilizar la Calculadora de Comprar vs Rentar

  • Análisis personalizado: Al considerar tus datos específicos, obtienes una comparación adaptada a tu realidad financiera.
  • Visualización a largo plazo: Puedes proyectar cómo evolucionarán los costos de comprar o rentar con el tiempo, considerando factores como la apreciación de la propiedad o posibles incrementos en el alquiler.
  • Toma de decisiones informada: Con una visión clara de los números, puedes tomar decisiones basadas en datos concretos y no solo en percepciones o consejos generales.

Programas de apoyo para compradores en Canadá

El gobierno canadiense ofrece varios programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez, como el Plan para Compradores de Vivienda (HBP) y la Cuenta de Ahorros para Primera Vivienda (FHSA). Estos programas pueden facilitar la adquisición de una propiedad al ofrecer incentivos fiscales y opciones de ahorro con ventajas impositivas.

Conclusión

La decisión entre comprar vs rentar depende en gran medida de tus circunstancias personales, financieras y tus objetivos a largo plazo. Es crucial evaluar cuidadosamente cada opción y considerar cómo se alinean con tu estilo de vida y metas futuras.

Si estás considerando comprar una propiedad en Canadá y necesitas asesoramiento personalizado, no dudes en contactar a José Delgado, Agente Hipotecario en Canadá, quien puede guiarte a través del proceso y ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.
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Preguntas Frecuentes

1. ¿Qué factores debo considerar al decidir entre Comprar Vs Rentar una casa en Canadá?

Al tomar esta decisión, es esencial evaluar tu situación financiera actual, tus planes a largo plazo y el estado del mercado inmobiliario en la región donde deseas vivir. Por ejemplo, si planeas residir en una ciudad por un período prolongado y cuentas con la estabilidad financiera necesaria, comprar podría ser más beneficioso. Por otro lado, si prefieres flexibilidad o anticipas cambios en tu vida, rentar podría ser la opción más adecuada.

2. ¿Cuáles son las ventajas financieras de comprar una propiedad en Canadá?

Comprar una propiedad te permite construir patrimonio a través de la acumulación de equidad y potencial apreciación del valor de la vivienda. Además, ser propietario te brinda estabilidad en los pagos mensuales, ya que no estás sujeto a posibles incrementos en el alquiler. También tienes la libertad de personalizar y renovar tu hogar según tus preferencias.

3. ¿Qué beneficios ofrece rentar una vivienda en lugar de comprarla?

Rentar proporciona mayor flexibilidad, lo que es ideal si no estás seguro de cuánto tiempo permanecerás en una ubicación específica. Además, como inquilino, no eres responsable de los costos de mantenimiento o reparaciones mayores, ya que estas responsabilidades recaen en el propietario. Los costos iniciales al rentar suelen ser menores, ya que generalmente solo necesitas cubrir el depósito de seguridad y el primer mes de alquiler.

4. ¿Cómo afecta el mercado inmobiliario canadiense la decisión de comprar o rentar?

El mercado inmobiliario en Canadá varía según la región. En algunas áreas, los precios de las viviendas pueden hacer que comprar sea una inversión sólida, mientras que en otras, los altos costos pueden hacer que rentar sea más asequible. Es importante investigar las tendencias del mercado local y considerar factores como las tasas de interés hipotecarias y la oferta y demanda de viviendas antes de tomar una decisión.

5. ¿Existen programas en Canadá que ayuden a los compradores de vivienda por primera vez?

Sí, el gobierno canadiense ofrece programas como el Plan para Compradores de Vivienda (HBP) y la Cuenta de Ahorros para Primera Vivienda (FHSA), que brindan incentivos fiscales y opciones de ahorro con ventajas impositivas para facilitar la adquisición de una propiedad. Estos programas pueden ayudarte a ahorrar en impuestos y hacer más accesible la compra de tu primera vivienda.

Si estás considerando comprar una propiedad en Canadá y necesitas asesoramiento personalizado, no dudes en contactar a José Delgado, Agente Hipotecario en Canadá, quien puede guiarte a través del proceso y ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.

Estrategias Efectivas para Reducir y Eliminar Deudas

Estrategias Efectivas para Reducir y Eliminar Deudas

by | May 2, 2023 | Finanzas Personales

Estrategias Efectivas para Reducir y Eliminar Deudas

En el vertiginoso mundo financiero actual, muchas personas se encuentran luchando para mantenerse al día con diversas obligaciones económicas, como pagos de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. La acumulación de deudas puede convertirse en una carga abrumadora, afectando la estabilidad financiera y emocional. Por ello, es esencial comprender las diferencias entre deudas “buenas” y “malas”, y adoptar estrategias efectivas para gestionar y eliminar las deudas perjudiciales.

Deudas Buenas vs. Deudas Malas

No todas las deudas son iguales. Las deudas malas son aquellas que disminuyen tu patrimonio neto y no generan ingresos; ejemplos comunes incluyen:

  • Tarjetas de crédito: Con altas tasas de interés, pueden llevar a un ciclo interminable de pagos mínimos y creciente endeudamiento.
  • Préstamos para automóviles: Financiar vehículos que se deprecian rápidamente puede afectar negativamente tu situación financiera.

Por otro lado, las deudas buenas son aquellas que pueden aumentar tu patrimonio o generar ingresos. Un ejemplo típico es:

  • Hipotecas en propiedades de inversión: Si la propiedad genera un flujo de caja positivo mensual, esta deuda trabaja a tu favor.

Cinco Pasos para Eliminar Deudas Malas y Fomentar Deudas Buenas

  1. Deja de Acumular Deudas Malas: Utiliza las tarjetas de crédito únicamente si puedes pagar el saldo total al final de cada mes. Evita compras innecesarias que no puedas costear de inmediato.
  2. Haz una Lista Detallada de tus Deudas: Incluye todas las obligaciones, como tarjetas de crédito, préstamos personales y de automóviles. Conocer el panorama completo es crucial para elaborar un plan de acción efectivo.
  3. Refinancia tu Hipoteca para Consolidar Deudas de Alto Interés: Si has acumulado suficiente capital en tu vivienda, considera utilizarlo para pagar deudas con altos intereses. Esto puede reducir tus pagos mensuales y la cantidad total de intereses pagados. Sin embargo, es fundamental evaluar cuidadosamente esta opción y, preferiblemente, consultar con un asesor financiero para determinar si es la mejor estrategia en tu situación particular.
  4. Explora Inversiones que Generen Flujo de Caja Positivo: Después de consolidar tus deudas, si dispones de capital adicional, invierte en activos que generen ingresos pasivos, como propiedades de alquiler o instrumentos financieros con rendimientos estables.
  5. Págate a Ti Primero: Destina al menos el 10% de tus ingresos a una cuenta de ahorro o inversión antes de cubrir otros gastos. Automatiza este proceso para asegurar consistencia y disciplina en el ahorro.
Educación Financiera para Eliminar Deudas

Importancia de la Transparencia y la Educación Financiera para Eliminar Deudas

¿Por qué la Transparencia y la Educación Financiera son Clave para Eliminar Deudas?

¿Te has sentido atrapado en un laberinto financiero sin salida? Para eliminar deudas, es fundamental entender bien los productos financieros que utilizamos. Tomemos como ejemplo las tarjetas de crédito “revolving”. Aunque parecen atractivas por su flexibilidad, a menudo vienen con tasas de interés altísimas y condiciones poco claras, convirtiéndose en una trampa de deudas interminables. De hecho, el Tribunal Supremo ha señalado que la falta de transparencia en estos productos es razón suficiente para anular sus contratos. Esto resalta la importancia de que las entidades financieras sean claras y directas con la información que proporcionan.

Pero no todo recae en las instituciones; nosotros también tenemos un papel crucial. La educación financiera es nuestra mejor aliada para eliminar deudas y evitar caer en ellas nuevamente. Al aprender sobre conceptos básicos como presupuestos, ahorro e inversiones, podemos tomar decisiones más inteligentes con nuestro dinero. Por ejemplo, saber cómo funcionan los intereses compuestos puede ser la diferencia entre salir de deudas o hundirse más en ellas. Además, una buena educación financiera nos ayuda a identificar ofertas engañosas y a evitar compromisos que puedan perjudicar nuestra economía.

En resumen, para eliminar deudas y mantener una salud financiera óptima, es esencial que las instituciones sean transparentes y que nosotros busquemos constantemente educarnos en temas financieros. Esta combinación nos empodera para tomar el control de nuestras finanzas y construir un futuro económico más seguro y libre de deudas.

Conclusión

Al implementar estos pasos y mantener una actitud proactiva hacia la gestión de tus finanzas, podrás eliminar deudas malas y encaminarte hacia una mayor estabilidad y libertad financiera. Recuerda que la educación financiera y la toma de decisiones informadas son pilares fundamentales para alcanzar tus metas económicas.

¡Toma el control de tus finanzas hoy mismo! Si necesitas asesoramiento personalizado o deseas explorar opciones de consolidación o eliminación de deudas, contáctanos para una consulta gratuita. Estamos aquí para ayudarte a construir un futuro financiero más sólido y seguro.

Cell: 647-277-5127  o  WhatsApp: +1 416-220-1220

 

Anuncio – Banco de Canadá April 2023

Anuncio – Banco de Canadá April 2023

by | Apr 18, 2023 | Noticias Financieras

En abril, el Banco de Canadá con sus siglas (en Ingles “BoC – Bank of Canada”) mantuvo estable su tasa de referencia a medida que se desaceleró la tasa de inflación de Canadá.
El banco central mantuvo una tasa de referencia del 4,5% el 12 de abril de 2023.
El BoC subió las tasas ocho veces seguidas entre marzo de 2022 y enero de 2023; en enero dijo que haría una pausa hasta que la inflación volviera a las normas históricas recientes (2%).
Aunque la inflación sigue siendo alta, el BoC cree que caerá rápidamente en los próximos meses, lo que le permitirá mantener las tasas donde están.
Sin embargo, el BoC no ha descartado la necesidad de aumentar las tasas si es necesario. Por ahora, el mercado laboral canadiense se mantiene inesperadamente fuerte, con 382,000 nuevos trabajos agregados en los últimos siete meses, y el crecimiento económico en Canadá parece ser más fuerte de lo que se proyectó en enero.
La tasa del BoC tiene implicaciones de gran alcance para sus finanzas, ya sea que esté solicitando una hipoteca, utilizando una línea de crédito, pagando un préstamo estudiantil o viviendo de los ingresos de jubilación. Echamos un vistazo a cómo funciona la tasa de política del BoC, cómo se establece y qué significa para usted.

¿Qué sucede cuando el Banco de Canadá sube o baja las tasas de interés?

Si la economía tiene dificultades para crecer o experimenta un shock, como sucedió durante la pandemia de COVID-19, el BoC puede reducir las tasas de interés para ayudar a impulsar la actividad económica. Cuando cae la tasa de interés a un día, las personas y las empresas pagan intereses más bajos en préstamos e hipotecas nuevos y existentes, y ganan menos intereses en los ahorros. Esto generalmente los lleva a gastar más, lo que a su vez ayuda a fortalecer la economía.

Por el contrario, una economía que crece demasiado rápido puede conducir a altos niveles de inflación. En este escenario, el BoC podría aumentar la tasa de interés a un día. Posteriormente, los prestamistas aumentan las tasas de interés de los préstamos e hipotecas, lo que desalienta a las personas y las empresas a pedir prestado, reduce el gasto general y ayuda a controlar la inflación.

Durante tiempos económicos normales, el BoC generalmente aumenta su tasa de referencia en incrementos de no más del 0,25%. Antes del anuncio de la tasa de abril de 2022, el Banco no había aumentado la tasa de interés a un día en más de un 0,25 % de una sola vez desde mayo de 2000, hace más de 20 años.

Próximo anuncio del BoC

Durante tiempos económicos normales, el BoC generalmente aumenta su tasa de referencia en incrementos de no más del 0,25%. Antes del anuncio de la tasa de abril de 2022, el Banco no había aumentado la tasa de interés a un día en más de un 0,25 % de una sola vez desde mayo de 2000, hace más de 20 años.

El próximo anuncio del Banco de Canadá sobre la tasa de interés referencial será este Junio 7, 2023

hc buying a house in canada

Dejar de rentar y convertirse en propietario este 2023

Ser propietario de una casa sigue siendo una gran inversión y un paso importante para el éxito financiero. Aunque los precios de las viviendas han caído un 17,8 % en comparación con los máximos que vimos en marzo de 2022 según betterdwelling.ca, los precios de las viviendas aún se mantienen aprox. 31% más que en 2020. Con los ambiciosos objetivos de inmigración de Canadá para los próximos tres años, la demanda de vivienda seguirá siendo alta, lo que a su vez ejercerá presión sobre los precios de la vivienda.

Si ha estado esperando al margen el momento adecuado para hacer un movimiento, ahora es el momento de comunicarse conmigo para obtener consejos sobre sus próximos pasos. Puedo evaluar su situación, presentarle sus opciones y obtener una aprobación previa para que sepa cuánto puede pagar y asegurar la tasa de interés por hasta 120 días.

Home Buyers Plan Canada

Home Buyers Plan Canada

by | Apr 3, 2023 | Finanzas Personales

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Comprar una casa es una gran decisión y puede ser difícil reunir todo el dinero que necesita para hacer la compra. Ahí es donde el Plan para Compradores de Vivienda de Canadá (Canada Home Buyers’ Plan o HBP, por sus siglas en inglés) puede ayudar.

El HBP es un programa que le permite sacar dinero de su Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) para usarlo en la compra de su primera casa. Puedes sacar hasta $35.000 de tu RRSP sin tener que pagar ningún impuesto, siempre y cuando lo pague en el tiempo estipulado en el plan.

Así es como funciona: puede retirar hasta $35,000 de su RRSP para comprar o construir una casa para Ud. O para un pariente cercano con discapacidad. Usted tendrá hasta 15 años para devolver el dinero a su plan, con un pago mínimo de 1/15 del monto retirado cada año después del tercer año de la compra. Si no realiza los pagos que le corresponde ese año usted tendrá pagar los impuestos sobre la cantidad que representa ese 1/15 del total.

Para ser elegible para el HBP, debe cumplir con ciertos criterios:

 Debe ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda ni haber vivido en una vivienda de su cónyuge como hogar matrimonial en los últimos cuatro años.

Debe tener un contrato por escrito para comprar o construir una casa que califique al programa.

Tiene que tener la intención de vivir en la casa como su residencia principal dentro de un año de haberla comprado o construido.

Hay algunas otras reglas y restricciones que deberá seguir, pero en general, el HBP puede ser una excelente manera de ayudarlo a comprar su primera casa. Solo asegúrese de comprender todos los detalles y requisitos antes de decidir participar en el programa.

Si está pensando en comprar su primera vivienda, este Plan (HBP) podría ser una herramienta muy útil para lograrlo. Pero antes de tomar cualquier decisión, es importante investigar y asegurarse de comprender todos los detalles y requisitos del programa. ¡contáctanos para ver si el HBP es el adecuado para usted y comience a dar pasos hacia la casa de sus sueños hoy mismo!

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