El fin del Incentivo para Primeros Compradores de Vivienda en Canadá

El fin del Incentivo para Primeros Compradores de Vivienda en Canadá

by | Mar 2, 2024 | Noticias

March 2nd, 2024 en Canadá 🍁

En un movimiento que ha sorprendido a muchos futuros propietarios, el gobierno ha anunciado la discontinuación del Incentivo para Primeros Compradores de Vivienda en Canadá 🍁, un programa diseñado para ayudar a los nuevos compradores a entrar en el mercado inmobiliario. Este artículo explorará qué significaba este cambio para los compradores potenciales y cómo los agentes de hipotecas pueden jugar un papel crucial en este nuevo escenario.

¿Qué era el Incentivo para Primeros Compradores de Vivienda?

Este Programa fue lanzado con la intención de hacer más accesible la propiedad de vivienda para los nuevos compradores, el programa ofrecía una contribución financiera del gobierno para reducir el monto de la hipoteca, disminuyendo así los pagos mensuales a cambio de compartir la plusvalía de la propiedad en el futuro. Este apoyo era especialmente valioso en un mercado inmobiliario cada vez más inaccesible para muchos y donde los precios de las viviendas eran cada vez más inestables e inaccesibles.

Que Razones Habría Detrás de la Discontinuación de Este Programa

La decisión de finalizar el programa se habría basado en una variedad de factores, incluyendo su impacto limitado en mejorar la accesibilidad a la vivienda y las críticas sobre su efectividad. Además, el mercado inmobiliario ha experimentado cambios significativos desde la introducción del incentivo, lo que ha llevado a una reevaluación de las estrategias de apoyo a los compradores de vivienda.

Alternativas para primeros compradores

A pesar de la eliminación de este incentivo, existen varias pero limitadas alternativas y estrategias que los compradores de vivienda pueden considerar. Desde programas de asistencia estatal hasta opciones de financiamiento innovadoras, hay caminos disponibles para aquellos dispuestos a explorarlos.

El papel del agente de hipotecas en el nuevo escenario

Aquí es donde el agente de hipotecas se convierte en un aliado invaluable. Con un profundo conocimiento del mercado y acceso a múltiples opciones de financiamiento, pueden guiar a los compradores a través de las complejidades del proceso de compra de vivienda, ofreciendo soluciones personalizadas que se ajusten a sus necesidades y presupuesto.

Preparándose para comprar una vivienda sin el incentivo

Aunque este incentivo no fue un programa preferido para muchos en especial en el área del GTA y  GVA (Greater Toronto Area & Greater Vancouver Area) donde el acceso para comprar una vivienda era restringidos para muchos debido al endurecimiento de las reglas para calificar a una hipoteca sumados a  los precios altos de las viviendas y el alza últimamente de las tasas de interés.

La preparación para comprar una vivienda en Canadá es clave. Ahorrar para un pago inicial más grande, entender su capacidad de endeudamiento y explorar todas las opciones de financiamiento disponibles son pasos cruciales. Un agente de hipotecas puede proporcionar la orientación y el apoyo necesarios para navegar este proceso con confianza.

Conclusión

La discontinuación del Incentivo para muchos primeros compradores no marcaria el fin de una era puesto que no significó una oportunidad para la realización del sueño de ser propietario, pero quizás podría ser el comienzo de nuevas oportunidades. Con la orientación adecuada y una estrategia sólida, alcanzar el sueño de la casa propia sigue siendo posible. Lo primero que hay que hacer es tomar una decisión y abrazar la idea de que en un futuro cercano ese sueño podría realizarse.

Si necesitas ayuda a planificar o al menos aclarar ciertas ideas, no dudes en contactar me. Estaré dispuesto a contestar preguntas por diferentes medios de contacto.

José Delgado

Preguntas Frecuentes (FAQs)

Para contestar estas preguntas y otras mas. 

1/2 Hora con José
  • ¿Existen programas alternativos al Incentivo para Compradores de Vivienda por Primera Vez?
  • ¿Cómo puede un corredor de hipotecas ayudarme a comprar una vivienda sin el incentivo?
  • ¿Qué estrategias de ahorro recomiendan para el pago inicial?
  • ¿Cómo calculo mi capacidad de endeudamiento?
  • ¿Qué debo considerar al elegir un corredor de hipotecas?
Anuncio – Banco de Canadá April 2023

Anuncio – Banco de Canadá April 2023

by | Apr 18, 2023 | Noticias

En abril, el Banco de Canadá con sus siglas (en Ingles “BoC – Bank of Canada”) mantuvo estable su tasa de referencia a medida que se desaceleró la tasa de inflación de Canadá.
El banco central mantuvo una tasa de referencia del 4,5% el 12 de abril de 2023.
El BoC subió las tasas ocho veces seguidas entre marzo de 2022 y enero de 2023; en enero dijo que haría una pausa hasta que la inflación volviera a las normas históricas recientes (2%).
Aunque la inflación sigue siendo alta, el BoC cree que caerá rápidamente en los próximos meses, lo que le permitirá mantener las tasas donde están.
Sin embargo, el BoC no ha descartado la necesidad de aumentar las tasas si es necesario. Por ahora, el mercado laboral canadiense se mantiene inesperadamente fuerte, con 382,000 nuevos trabajos agregados en los últimos siete meses, y el crecimiento económico en Canadá parece ser más fuerte de lo que se proyectó en enero.
La tasa del BoC tiene implicaciones de gran alcance para sus finanzas, ya sea que esté solicitando una hipoteca, utilizando una línea de crédito, pagando un préstamo estudiantil o viviendo de los ingresos de jubilación. Echamos un vistazo a cómo funciona la tasa de política del BoC, cómo se establece y qué significa para usted.

¿Qué sucede cuando el Banco de Canadá sube o baja las tasas de interés?

Si la economía tiene dificultades para crecer o experimenta un shock, como sucedió durante la pandemia de COVID-19, el BoC puede reducir las tasas de interés para ayudar a impulsar la actividad económica. Cuando cae la tasa de interés a un día, las personas y las empresas pagan intereses más bajos en préstamos e hipotecas nuevos y existentes, y ganan menos intereses en los ahorros. Esto generalmente los lleva a gastar más, lo que a su vez ayuda a fortalecer la economía.

Por el contrario, una economía que crece demasiado rápido puede conducir a altos niveles de inflación. En este escenario, el BoC podría aumentar la tasa de interés a un día. Posteriormente, los prestamistas aumentan las tasas de interés de los préstamos e hipotecas, lo que desalienta a las personas y las empresas a pedir prestado, reduce el gasto general y ayuda a controlar la inflación.

Durante tiempos económicos normales, el BoC generalmente aumenta su tasa de referencia en incrementos de no más del 0,25%. Antes del anuncio de la tasa de abril de 2022, el Banco no había aumentado la tasa de interés a un día en más de un 0,25 % de una sola vez desde mayo de 2000, hace más de 20 años.

Próximo anuncio del BoC

Durante tiempos económicos normales, el BoC generalmente aumenta su tasa de referencia en incrementos de no más del 0,25%. Antes del anuncio de la tasa de abril de 2022, el Banco no había aumentado la tasa de interés a un día en más de un 0,25 % de una sola vez desde mayo de 2000, hace más de 20 años.

El próximo anuncio del Banco de Canadá sobre la tasa de interés referencial será este Junio 7, 2023

Dejar de rentar y convertirse en propietario este 2023

Ser propietario de una casa sigue siendo una gran inversión y un paso importante para el éxito financiero. Aunque los precios de las viviendas han caído un 17,8 % en comparación con los máximos que vimos en marzo de 2022 según betterdwelling.ca, los precios de las viviendas aún se mantienen aprox. 31% más que en 2020. Con los ambiciosos objetivos de inmigración de Canadá para los próximos tres años, la demanda de vivienda seguirá siendo alta, lo que a su vez ejercerá presión sobre los precios de la vivienda.

Si ha estado esperando al margen el momento adecuado para hacer un movimiento, ahora es el momento de comunicarse conmigo para obtener consejos sobre sus próximos pasos. Puedo evaluar su situación, presentarle sus opciones y obtener una aprobación previa para que sepa cuánto puede pagar y asegurar la tasa de interés por hasta 120 días.

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