Fin del Incentivo para Primeros Compradores en Canadá

March 2nd, 2024 en Canadá 🍁

En un movimiento que ha sorprendido a muchos futuros propietarios, el gobierno ha anunciado la discontinuación del Incentivo para Primeros Compradores de Vivienda en Canadá 🍁, un programa diseñado para ayudar a los nuevos compradores a entrar en el mercado inmobiliario. Este artículo explorará qué significaba este cambio para los compradores potenciales y cómo los agentes de hipotecas pueden jugar un papel crucial en este nuevo escenario.

Lanzado en 2019, este programa ofrecía a los primeros compradores una contribución financiera del gobierno federal para reducir el monto de la hipoteca, disminuyendo así los pagos mensuales. A cambio, el gobierno obtenía una participación proporcional en la propiedad, compartiendo tanto las ganancias como las pérdidas en el valor de la vivienda al momento de su venta o después de 25 años, lo que ocurriera primero. El incentivo proporcionaba hasta el 5% del precio de compra para viviendas existentes y hasta el 10% para viviendas nuevas.

La decisión de finalizar el programa se basó en varios factores:

• Impacto limitado: A pesar de sus buenas intenciones, el programa no logró mejorar significativamente la accesibilidad a la vivienda para muchos canadienses Primeros Compradores , especialmente en mercados inmobiliarios altamente competitivos como Toronto y Vancouver.
• Críticas sobre su efectividad: Algunos expertos argumentaron que el programa no abordaba las causas fundamentales de la falta de asequibilidad de la vivienda y que, en algunos casos, podría haber contribuido al aumento de los precios al incrementar la demanda sin una oferta correspondiente.
• Cambios en el mercado inmobiliario: Desde la introducción del incentivo, el mercado experimentó fluctuaciones significativas, lo que llevó al gobierno a reevaluar sus estrategias de apoyo a los compradores de vivienda.

Aunque el incentivo ha sido descontinuado, existen otras opciones y programas que pueden ayudar a los Primeros Compradores:

1. Home Buyers’ Plan (HBP): Este plan permite a los compradores retirar hasta $35,000 de su Registered Retirement Savings Plan (RRSP) sin pagar impuestos, siempre y cuando el monto sea reembolsado en un período de 15 años.
2. Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda (FHSA): Introducida recientemente, la FHSA combina características del RRSP y del Tax-Free Savings Account (TFSA). Los contribuyentes pueden ahorrar hasta $8,000 anuales, con un límite de por vida de $40,000. Las contribuciones son deducibles de impuestos y las ganancias dentro de la cuenta están exentas de impuestos, siempre que los fondos se utilicen para la compra de una primera vivienda.
3. GST/HST New Housing Rebate: Este reembolso permite a los compradores recuperar parte del GST o HST pagado en la compra de una casa nueva o significativamente renovada, lo que puede reducir el costo total de la vivienda.
4. Programas provinciales y municipales: Muchas provincias y municipios ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez, que pueden incluir préstamos sin intereses, subsidios o exenciones fiscales.

Ante la eliminación del incentivo federal para los Primeros Compradores en Canadá, la figura del agente hipotecario se vuelve aún más crucial. Estos profesionales pueden:

• Asesorar sobre opciones de financiamiento: Evaluar la situación financiera del comprador y recomendar productos hipotecarios adecuados.
• Informar sobre programas disponibles: Mantenerse al día con los programas de asistencia provinciales, municipales y privados que puedan beneficiar al comprador.
• Negociar con bancos: Buscar las mejores tasas y condiciones hipotecarias en nombre del comprador.
• Guiar en el proceso de compra: Asistir en cada paso del proceso, desde la preaprobación hasta el cierre de la compra.

Contar con un agente hipotecario de Hipotecas Canadá experimentado puede marcar la diferencia en la experiencia de compra de una vivienda, especialmente en un mercado cambiante.

Aunque la eliminación del incentivo puede parecer un obstáculo, con una planificación adecuada, es posible alcanzar el sueño de ser propietario. Aquí hay algunos pasos a considerar:

1. Evaluar la situación financiera: Revisar ingresos, deudas y gastos para determinar cuánto se puede destinar al pago inicial y a los pagos mensuales de la hipoteca.
2. Establecer un presupuesto realista: Definir un rango de precios para la vivienda que se ajuste a la capacidad financiera y que permita mantener un estilo de vida cómodo.
3. Ahorrar para el pago inicial: Cuanto mayor sea el pago inicial, menores serán los pagos mensuales y los costos de seguro hipotecario.
4. Mejorar el puntaje crediticio: Un buen historial crediticio puede asegurar mejores tasas de interés y condiciones hipotecarias.
5. Explorar todas las opciones de financiamiento: Investigar diferentes tipos de hipotecas y programas de asistencia disponibles.
6. Consultar con profesionales: Trabajar con agentes inmobiliarios, agentes hipotecarios y asesores financieros para obtener orientación experta.

La discontinuación del Incentivo para muchos primeros compradores no marcaria el fin de una era puesto que no significó una oportunidad para la realización del sueño de ser propietario, pero quizás podría ser el comienzo de nuevas oportunidades. Con la orientación adecuada y una estrategia sólida, alcanzar el sueño de la casa propia sigue siendo posible. Lo primero que hay que hacer es tomar una decisión y abrazar la idea de que en un futuro cercano ese sueño podría realizarse.

Si necesitas ayuda a planificar o al menos aclarar ciertas ideas, no dudes en contactar me. Estaré dispuesto a contestar preguntas por diferentes medios de contacto.

José Delgado – 

Para contestar estas preguntas y otras mas. 

1. ¿Por qué se eliminó el Incentivo para Compradores de Vivienda por Primera Vez?

El gobierno decidió cancelar el programa debido a su impacto limitado en la accesibilidad de la vivienda y a las críticas sobre su efectividad. Además, con la evolución del mercado inmobiliario y la necesidad de estrategias más directas, se optó por enfocar los recursos en otras iniciativas de vivienda.

2. ¿Qué pasa si ya recibí el incentivo antes de su cancelación?

Si obtuviste el incentivo antes de su eliminación, seguirás sujeto a las condiciones originales del programa. Esto significa que deberás devolver el monto recibido cuando vendas la propiedad o después de 25 años, lo que ocurra primero.

3. ¿Hay algún programa similar que lo reemplace?

No hay un reemplazo directo para este incentivo, pero existen otros programas de apoyo para compradores primerizos, como el Home Buyers’ Plan (HBP), la Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda (FHSA) y diversos incentivos provinciales y municipales.

4. ¿Cómo afecta la eliminación del incentivo a los compradores primerizos?

Los compradores primerizos ahora deben depender más de sus ahorros personales y otras opciones de financiamiento, lo que puede hacer que el proceso de compra sea más desafiante. Sin embargo, con una planificación adecuada y la orientación de un agente hipotecario, aún es posible comprar una vivienda sin este beneficio.

5. ¿Cómo puedo prepararme mejor para comprar una casa sin este incentivo?

Lo más importante es fortalecer tu situación financiera:

• Ahorrar para un pago inicial mayor.
• Mejorar tu puntaje de crédito para acceder a mejores tasas de interés.
• Explorar todas las opciones de financiamiento disponibles.
• Consultar con un agente hipotecario para encontrar la mejor estrategia.

6. ¿Dónde puedo obtener más información sobre hipotecas y financiamiento para compradores primerizos?

Si necesitas ayuda para navegar este nuevo panorama sin el incentivo, ¡contáctanos hoy mismo! Un agente hipotecario experto puede guiarte en el proceso y encontrar la mejor solución para ti.