Obtener una hipoteca con mal crédito

by | Nov 8, 2023 | Finanzas Personales

Obtener una hipoteca puede resultar un poco intimidante. Tener mal crédito puede complicar las cosas, pero eso no significa que no puedas conseguir una hipoteca. Esta situación puede requerir extra esfuerzo y paciencia, existen pasos que puede seguir para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. En esta publicación, exploraremos las opciones disponibles para personas con puntajes crediticios no tan perfectos y ofreceremos información valiosa para ayudarlo a lograr sus sueños de ser propietario de una vivienda.

Entendiendo el mal crédito:

Antes de profundizar en las estrategias, primero comprendamos qué es el mal crédito. Su puntaje crediticio es un factor esencial en el proceso de solicitud de hipoteca y es esencial tener una comprensión clara de su situación crediticia actual. En Canadá, el mal crédito generalmente se refiere a un puntaje crediticio inferior a 680, pero puede variar según el prestamista. Es importante saber cuál es su situación, ya que su puntaje crediticio juega un papel crucial en el proceso de aprobación de la hipoteca.

¿Como mejorar su puntaje crediticio?:

Uno de los primeros pasos para obtener una hipoteca con mal crédito es trabajar para mejorar su puntaje crediticio. Aquí hay algunas estrategias a considerar:

  1. Verifique su informe crediticio: obtenga una copia de su informe crediticio de las dos principales agencias de crédito de Canadá (Equifax y TransUnion). Examine minuciosamente el informe en busca de errores y discuta cualquier inexactitud. Aquí te puedo ayudar a analizar ese reporte y recomendarte que hacer para mejorarlo.
  2. Pague sus cuentas a tiempo: Realizar pagos puntuales y constantes de todas sus cuentas tiene un impacto positivo en su puntaje crediticio.
  3. Reducir la deuda: Reducir los saldos de las tarjetas de crédito y otras deudas pendientes definitivamente ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
  4. Aumente su límite de crédito: solicite un aumento del límite de crédito de sus tarjetas y líneas de crédito existentes para reducir su índice de utilización de crédito contra crédito disponible.
  5. Establezca un historial de pagos: si no tiene un historial crediticio, considere abrir una tarjeta de crédito asegurada o convertirse en usuario conjunto de la cuenta de otra persona para comenzar a generar crédito. (No sólo ser un usuario autorizado de una tarjeta de crédito)

Opciones hipotecarias para mal crédito en Canadá:

Los usuarios canadienses con mal crédito tienen acceso a varias opciones hipotecarias adaptadas a sus necesidades:

  1. Prestamistas de alto riesgo (prestamistas de alto riesgo): algunos prestamistas especializados en Canadá se centran en ayudar a los prestatarios con un crédito no muy perfecto. Estos prestamistas pueden ofrecer productos hipotecarios con tasas de interés más altas, pero están diseñados para adaptarse a los desafíos crediticios.
  2. Seguro hipotecario: Los canadienses pueden aprobar su solicitud de hipoteca si califica para un préstamo hipotecario asegurado a través de Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) o una aseguradora hipotecaria privada como Sagen (anteriormente Genworth Canada) y Canada Guaranty. . Tenga en cuenta que los índices de calificaciones se ajustarán a menos cuando el puntaje de crédito es inferior a 680. Esta opción tiene ciertos límites. Consulta conmigo para ver si puedes calificar bajo esta modalidad.
  3. Corredores hipotecarios (Mortgage Agents): Los corredores hipotecarios en Canadá tienen una amplia experiencia trabajando con prestatarios de todos los orígenes crediticios. Pueden conectarlo con prestamistas que tienen más probabilidades de trabajar con solicitantes con mal crédito.

Si bien obtener una hipoteca con mal crédito en Canadá puede plantear desafíos, de ninguna manera es un obstáculo imposible. Con determinación y las estrategias adecuadas, puede convertir su sueño de ser propietario de una vivienda en realidad. El primer paso es evaluar su situación crediticia y le animamos a que se comunique con nosotros. Nos especializamos en ayudar a los canadienses con mal crédito. Tenemos los conocimientos y la experiencia para guiarlo a través del panorama hipotecario canadiense y conectarlo con instituciones financieras adecuadas.

Si estás listo para explorar tus opciones y mejorar su futuro financiero, contáctenos hoy. Deje que nuestra experiencia y dedicación lo ayuden a navegar por el laberinto financiero y hacer realidad su sueño de ser propietario. No permita que el mal crédito se interponga en su camino: dé el primer paso hacia un futuro mejor. Nuestro asesoramiento es generalmente gratuito.

Soy Jose Delgado, agente o corredor hipotecario licenciado en Canadá con mas de 15 años ayudando a las familias especialmente hispanas a conseguir el sueño de tener su propia vivienda.

Pregúntale a un Experto (647)277-5127

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